"אם לא תכננת, תכננת להיכשל."
בנג'מין פרנקלין.
תכנון פיננסי מקצועי נוגע בכלל הצרכים הכלכליים של המשפחה ותוצאתו נמדדת השגת היעדים שהוצבו מבעוד מועד. באמצעות תכנון פיננסי נכון נוכל להפוך אירועים בלתי מתוכננים בחיי המשפחה לכאלה הניתנים לגידור מראש וכך נאפשר התמודדות עם סיטואציות מורכבות וקטסטרופות באמצעות הגנות המתאימות.
מטרות התכנון הפיננסי
כל אדם רוצה שבכל נקודת זמן בחייו יהיו לו את המשאבים המתאימים והמספיקים שיאפשרו לו להשיג את הדברים שירצה. עם זאת, המציאות מלמדת אותנו כי רצונות לחוד ויכולות לחוד; התחושה כי לא ניתן להשיג כל דבר גורמת לרובנו חששות מהעתיד, עובדה הגוזרת מציאות בה קבלת ההחלטות שגויה בבסיסה.
הכנסת מתכנן פיננסי מומחה לתוך מעגל החיים משנה מציאות זו ומאפשרת, באמצעות החלטות נכונות המתבססות על ניתוח נכון ותכנון קפדני, הגדלה משמעותית של הסיכויים להגעה לכל אחת מהמטרות בחיים: הגשמה עצמית, בריאות גופנית ונפשית, שגשוג כלכלי, תמיכה בילדים בכל דרך שיבחרו, העלאת רמת החיים לפני הפרישה ואחריה ותחושה חזקה של יציבות ומסוגלות.
היכולת להקל עד כמה שניתן על המעבר מעבודה לפרישה, קרי צמצום משמעותי עד איפוס פערי ההכנסות ורמת החיים שהורגלו אליהם בני הבית בתקופת העבודה גם בתקופת הפרישה וכמובן השארת רזרבות הוניות מספקות להכנסה רציפה גם במקרים השכיחים של התארכות תוחלת החיים מעבר למצופה.
-
- בטחון כלכלי למשק הבית – הפחתת מרכיבי אי- הוודאות לגבי העתיד, באמצעות ניהול סיכונים מושכל המחשב את כל המשתנים בהם פועל התא המשפחתי. ניהול הסיכונים כולל תכנון הגנות בשלושה תחומים עיקריים- הגנות פיננסיות על צבירת הנכסים, הגנות על הכנסות המשפחה וכן הגנות על קטסטרופות בריאותיות או פגיעה מהותית ברכוש המשפחה.
-
- קבלת החלטות כלכליות מושכלות – ראיית התמונה הכוללת, הבנה של התהליכים המשפיעים על העתיד הכלכלי והתייעצות עם מומחים רלוונטיים יגדילו מאוד את הסיכויים בבחירת דרך הפעולה האופטימאלית בכל החלטה חשובה או קריטית במהלך החיים. הליווי המתמשך של המתכנן הפיננסי והיכרותו העמוקה ורבת השנים עם משק הבית מהווים עוגן מרכזי בדרך קבלת ההחלטות ובאופן החשיבה הכלכלית במשפחה.
-
- מקסום תזרימי המזומנים – תכנון נכון ובנייה מושכלת של תזרימי המזומנים העתידיים של משק הבית, באמצעות צמצום עלויות מחד והקצאת נכסים נכונה מאידך. ייעוד כספים ומוצרים למטרות ספציפיות יאפשרו למשק הבית ליהנות מזרם ודאי ורב יותר של כספים פנויים.
התכנית הרחבה אותה בונה המתכנן הפיננסי יחד עם לקוחותיו כוללת מספר שלבים מדורגים
להלן השלבים
תכנון וניהול הנכסים:
הקצאת נכסים רחבה ומותאמת למאפייני הסיכון האישיים, טעמי ההשקעה השונים, היכולת הכלכלית וכן היעדים השונים של הלקוח על פני ציר הזמן. תכנון הנכסים מתייחס לכל אחד מהצמתים המרכזיים בחיי הלקוח ומקצה עבורם את המשאבים הדרושים מבעוד מועד.
בקרת ביצועים שוטפת
כחלק מניהול הנכסים, מתבצעת בקרה מתמדת על ביצועי ההשקעה מול היעדים שהוגדרו מראש וכן בחינה תקופתית של התאמת המבנה והקצאת הנכסים לשלבים השונים בחייו של הלקוח.
ניהול סיכונים :
מיפוי החשיפות והסיכונים הקיימים במשק הבית במהלך החיים, הקטנת הסיכונים, גידורם או מניעתם בהתאם לתקציב המשפחתי וכן תכנון עתידי של מפת הסיכונים ורצון המשפחה להיחשף אליהם.
תכנוני מס :
מיצוי מלוא פוטנציאל הרווח ממרכיבי החיסכון והנכסים השונים של המשפחה באמצעות תכנון מקצועי של היבטי המס השונים והשפעתם על הקצאת הנכסים.
תכנון מס בירושה והעברת עושר
בחינת כל ההיבטים המשפטיים והכלכליים הרלוונטיים ליצירת העושר, צבירתו על פני השנים, שמירה על ההון המשפחתי וחלוקתו לדורות הבאים בצורה מושכלת.
תכנון הפרישה:
התאמת ההכנסה העתידית של משק הבית ביום שלאחר הפרישה לרמת החיים אליה התרגלו בני המשפחה טרם היציאה לפרישה וכן בחינת כל שיקולי המיסוי המשפיעים על המכשירים הפיננסיים השונים המרכיבים את תזרימי המזומנים המשמשים את משק הבית.
מה תכנון פיננסי מוקפד מעניק ללקוח?
ובכן , עבודה עם מתכנן פיננסי מקצועי ומנוסה תכניס אתכם למסלול נכון לקראת עצמאות כלכלית והשגת היעדים שלכם. קיימים יתרונות נוספים בעבודה עם מתכנן פיננסי:
- תמונה כוללת : האפשרות לראות לראשונה את תמונת הנכסים, ההתחייבויות והסיכונים המלאה של משק הבית בזמן אמת וביחס לשוק.
- ניהול מיטבי : של כלל הנכסים וההתחייבויות של משק הבית כך שכל מוצרי ההשקעה, הביטוח, החיסכון והמימון המשרתים את המשפחה מטופלים בצורה הטובה ביותר.
- עלויות ניהול : הפחתה למינימום של עלויות הניהול עבור המוצרים השונים בהם מנוהלים חסכונות וסיכוני המשפחה.
- תשואת יעד : בניית אסטרטגיית תשואה מותאמת סיכון לצרכי המשפחה והתאמת המוצרים השונים לאסטרטגיה זו.
- מעקב: עדכון רציף של תיק הלקוח בהתאם לשינויים במוצרים, ברגולציה ובתנאי השוק.
- ניהול מקצועי: העברת אחריות הניהול הפיננסי השוטף של משק הבית לגוף אובייקטיבי ומקצועי הפועל בנאמנות מלאה וללא ניגודי אינטרסים לטובת לקוחותיו.
- פרישה : תכנון מועד, עיתוי ואופן היציאה לפרישה מעבודה.
- תמיכה מאנשי מקצועי : שיתוף פעולה עם נותני שירות קיימים כגון רואה חשבון, עו"ד, מנהל השקעות ומומחה לנדל"ן לצורך תיאום ופיקוח על הפעילות המורכבת של ניהולו הכלכלי של משק הבית.
לניתוח תיק ההשקעות שלכם.
מאמרים נוספים
תיק אג"ח לפדיון מול פיקדון בנקאי: מה באמת משתלם יותר להשקעה בטוחה?
תיק אג"ח לפדיון או פיקדון בבנק? השוואה מקיפה בין תשואה, נזילות וסיכון בעולם ההשקעות, רבים מחפשים אפיקים סולידיים המציעים תשואה יציבה לצד סיכון נמוך. שני
ירשתם קופת גמל? גלו כיצד תיקון 190 יכול למקסם את הירושה שלכם
תיקון 190 – כספי נפטר: מדריך מקיף לשימוש וניהול הכספים שירשתם ירושת קופת גמל היא אירוע פיננסי משמעותי, שמעלה שאלות רבות לגבי הדרך הטובה ביותר
כמה מס תשלמו על קצבת שארים?
כמה תשלמו על קצבת שארים ? כל מה שצריך לדעת על הזכויות שלך מהי קצבת שארים ומי זכאי לה? קצבת שארים ניתנת לשארים של
כיסוי פנסיוני לילדים עם מוגבלות: מה צריך לדעת כדי להבטיח את עתידם?
מהו בן נבחר עם מוגבלות "בן נבחר עם מוגבלות" הוא מונח המתייחס לילד של מבוטח בקרן פנסיה שיש לו מוגבלות מוכרת, והמבוטח מעוניין לכלול
כך תמנעו את אובדן החיסכון הפנסיוני בקרן הפנסיה שלכם
האם יכול להתרחש מצב של אובדן חיסכון פנסיוני? התשובה היא בהחלט כן. לצערנו הרב יש מקרים של שיקול מוטעה או בחירה שגוייה שעלולה להביא לתוצאה
הטבות המס שאתם לא רוצים לפספס לפני סיום השנה
ניצול הטבות מס 2024: אל תשאירו כסף על השולחן! "דצמבר כבר כאן, והשנה מתקרבת לסיומה, אבל רגע לפני שאתם חוגגים את תחילת השנה החדשה –
איזון אקטוארי: הכלי שמבטיח את יציבות הפנסיה שלך
מאחורי המספרים: כיצד איזון אקטוארי משפיע על עתידנו הפיננסי? חשיבות איזון אקטוארי בעולם הכלכלה והפנסיה, יציבות פיננסית אינה עניין של מזל, אלא תוצאה של חישובים
"תיק השקעות גלובלי: איך טעויות בהשקעות גלובליות עלולות לעלות ביוקר – וכיצד להימנע מהן"
בשנת 1958, כשוורן באפט, אחד המשקיעים הגדולים בכל הזמנים, החל לנהל את ההשקעות של חבריו הקרובים, הוא אמר משפט שנשאר נצחי: "לעולם אל תשקיע בלי
האם אפשר לשפר את קצבת הפנסיה לאחר גיל 60?
"אם אינך יכול לשלוט על ההוצאות שלך, אינך שולט על העתיד שלך." וורן באפט, המיליארדר
תכנון פיננסי ובניית תיק פנסיוני: החזון הכלכלי לעתיד בטוח
פנסיה היא לא רק מנגנון כלכלי – היא ביטוי להבטחת העתיד, אבן יסוד של חברה יציבה, וסיפורם של דורות של עובדים שחסכו למען ימי הזקנה.
עושים רילוקיישן ? תשמרו על הלוקשין של הפנסיה
הפנסיה שלנו ממשיכה להצטבר להתפתח ולגדול , גם אם אנחנו לוקחים הפסקה זמנית מהעבודה או בחרנו לצאת לרילוקיישן לתקופה או שפשוט נוודים דיגיטלים שעובדים מחו"ל.
מתי צריך לעשות ביטוח חיים ?
איך לדאוג לקרובים ? כשצריך תעשו ביטוח חיים ביטוח חיים הינו הסכם בין חברת הביטוח לבין המבוטח שקובע שאם תוך תקופת הביטוח יקרה המוות, מתחייבת
תיקון 190:חיסכון במס בתיק ההשקעות
"זה לא הכסף שאתה מרוויח, אלא הכסף שאתה שומר, שגורם לך להיות עשיר." רוברט קיוסאקי. תיקון 190 : גם בגיל הזהב אפשר לעשות כסף !
האם כדאי לנהל את הכסף דרך פוליסת חיסכון?
האם כדאי לנהל את הכסף דרך פוליסת חיסכון? אם אתם פנסיונרים ונמאס לכם לממן את הבנק או את בית ההשקעות ולשלם מס מס מלא על
במקום לשאול איפה הכסף -איך לאתר כסף אבוד ?
במקום לשאול איפה הכסף תמיד חלמתם לקבל טלפון שמודיע לכם שאתם היורשים של קרוב עשיר שנפטר או למצוא תיבת אוצר אבוד . משרד האוצר קירב
כל מה שרצית לדעת על קופת גמל
כל מה שרצית לדעת על קופת גמל קופת גמל היא תכנית חסכון לטווח ארוך המורכב מחיסכון בלבד ללא מרכיב של ביטוח. המשקיע בקופת הגמל מכונה
חבר חדש ישן קופת גמל להשקעה
חבר חדש ישן קופת גמל להשקעה הוותיקים בינינו זוכרים את הימים לפני 2008, בהן אפשרות זו היתה מובנת מאליה , מאז כמעט עשור חלף והדלת
איך להעביר הון לדור הבא תוך ניצול הטבות מס
איך להעביר הון לדור הבא תוך ניצול הטבות מס אתם כבר בגימלאות , מבוססים כלכלית ורוצים לסדר גם את הילדים. אתם רוצים לחסוך עבורם אבל
קטן עלינו …משיכת קופת גמל קטנה בפטור ממס
קטן עלינו …משיכת קופת גמל קטנה בפטור ממס הידעת ? תקנה משנת 2016 מאפשרת למשוך כספים מחשבונות של קופות גמל שיש בהם יתרה צבורה נמוכה.
בכמה קרן השתלמות משתלמת? התשובות בפנים
בכמה קרן השתלמות משתלמת? התשובות בפנים בכל כמה שנים כשיש קיצוצים בתקציב המדינה חוזר הריטואל הקבוע שמישהו במשרד האוצר מנסה להטיל מס על קרן ההשתלמות.
מה מתגמל בקופת גמל ?
כל מה שמתגמל במיסוי קופת הגמל קופות הגמל עברו עם השנים שינויים רבים ומפליגים . דבר אחד מהותי לא השתנה והוא שכולם יודעים (טוב.. כמעט
תיקון 190: כל מה שצריך לדעת על מיסוי קצבה מזכה ומוכרת!
תיקון 190: כל מה שצריך לדעת על מיסוי קצבה מזכה ומוכרת! מה זו קצבה מזכה ומהי קצבה מוכרת ? בפוסט הבא ננסה לתת מושג והסבר
כלים שלובים: נוסחת השילוב בתיקון 190
חוק הכלים השלובים: נוסחת השילוב בתיקון 190 בפוסט הבא נעסוק בתיקון חשוב נוסף במסגרת תיקון 190 ונוגע בהשפעות משיכת מענק פטור ממס שנמשך במהלך שנות
נתפסה בכלכלתה?
מה עושים בכדי שהמשפחה לא תיתפס בכלכלתה? המשפחה שלכם היא יחידה כלכלית , היא עסק לכל דבר .בין אם אתם בני זוג בלבד או הורים
