ההבדלים בין ביטוח חיים רגיל לביטוח חיים עבור משכנתא

ביטוח חיים וביטוח חיים עבור ממשכנתא הם שני מוצרי ביטוח שונים, כאן נסקור את ההבדלים העיקריים בין שני המוצרים:

מטרת הביטוח והחובה לרכוש אותו:

• ביטוח חיים רגיל: זהו ביטוח שנועד להבטיח לבני משפחתו של המבוטח תמיכה כלכלית במקרה של פטירה או אובדן כושר השתכרות, אך אינו חובה, ומבוסס על החלטה אישית.
• ביטוח חיים למשכנתא: חובה כחלק מהתנאים לקבלת המשכנתא, שנועד להבטיח שהבנק יקבל את יתרת ההלוואה במקרה של פטירת הלווה לפני סילוק החוב.

קביעת סכום הביטוח:

• ביטוח חיים: סכום הביטוח נקבע לפי צרכי משפחת המבוטח, וניתן להתאמה לפי גיל, מספר בני משפחה והכנסה. הסכום נשאר קבוע, צמוד למדד המחירים לצרכן.
• ביטוח חיים למשכנתא: סכום הביטוח מותאם לגובה ההלוואה עבור רכישת הנכס, ומשתנה בהתאם ליתרת המשכנתא וללוח הסילוקין שלה, כך שהפרמיה מצטמצמת עם הקטנת החוב.

דוגמה להמחשה: זוג שנטל משכנתא בסכום של מיליון ש"ח ל-20 שנה יבטח את שניהם בסכום זהה. לאחר 10 שנים, כשתיוותר יתרה של 550,000 ש"ח, יקטן סכום הביטוח והפרמיה תותאם לכך. במקרה של פטירה, הבנק יקבל את יתרת החוב, כלומר 550,000 ש"ח.

הגדרת המוטבים:

• ביטוח חיים רגיל: המבוטח בוחר את המוטבים, כמו בן/בת זוג, ילדים או הורים, כדי להבטיח את עתידם הכלכלי.
• ביטוח חיים למשכנתא: הבנק הוא המוטב הבלתי חוזר עד לפירעון ההלוואה, מה שמבטיח לבנק את תשלום יתרת החוב במקרי פטירה, אך ניתן להוסיף מוטבים נוספים אם סכום הביטוח עולה על יתרת ההלוואה.

לסיכום, ביטוח חיים רגיל מספק כיסוי ישיר למשפחה ואילו ביטוח חיים למשכנתא מכוון להגנה על הבנק, תוך הבטחת פירעון החוב שנותר.