למי מתאים ביטוח חיים?

ביטוח חיים מתאים לכולם, ונקנה לפי הצורך בפיצוי באובדן החיים ובכ אך בעיקר לאלה הנמצאים בגיל העבודה כשלביטוחים רבים יש מגבלת גיל העומדת על 70.

ביטוח חיים קרוי גם בשם "ביטוח ריסק" שכן הוא מבטח מפני הסיכון לאובדן החיים

משך ביטוח ריסק והעלות

ביטוח חיים מתחדש ברוב המקרים בכל שנה ונמשך בעצם עד לגיל הפרישה או עד שהמבוטח מחליט להפסיק את ההפרשות. חשוב מאוד להבין וזו טעות נפוצה בקרב אנשים  – במידה והמבוטח לא נפטר במשך תקופת ביטוח חיים, הרי שהוא לא יזכה לקבל תשלום כלשהו לגבי החלק של ביטוח ריסק.

ביטוח ריסק אינו חיסכון !  לא ניתן לממש את הכסף אלא אם המבוטח נפטר. חברות הביטוח מסייגות את הפיצוי לעניין מקרה פטירה בשל התאבדות בתוך 12 חודשים מיום רכישת ביטוח ריסק. כלומר, במצב כזה לא יינתן כל פיצוי לשארים.

כמה עולה ביטוח חיים?

מחיר הפרמיה עבור ביטוח חיים משתנה בהתאם לסוג הביטוח שאותו מעוניינים לרכוש. לכך מוסיפים פרמטרים אישיים נוספים הכוללים: גיל, מין, סכום הביטוח, מצב בריאותי, תקופת פריסת הלוואה ואורחות חיים (בעיקר עישון).

עלות ביטוח ריסק עבור פיצוי של 500,000 ₪ עומדת על פרמיה חודשית של כ 40 – 55 ₪ ללא מעשנים. עם תוספת של כמה עשרות שקלים נוספים תוכלו לקבל כיסוי מורחב של מצבים סיעודיים, נכות/איבוד כושר עבודה.

במקרה ואתם לוקים במחלות כרוניות או מסרבים לחיתום רפואי הפרמיה שלכם תזנק לכמעט 200 ₪ חודשי. לביטוח תוכלו להוסיף גם אלמנט חיסכון שתלוי בהעדפותיכם.

יש עוד דרך להוזיל עלות ביטוח חיים והיא על ידי רכישת ביטוח קבוצתי, לרוב דרך מקום העבודה. ביטוח חיים קבוצתי מאפשר, ברוב המקרים, יציאה מהביטוח הקבוצתי ללא חיתום, ותשלום עבור ביטוח אישי על פי תעריף מעודכן חדש שייקבע על ידי חברת הביטוח.

איך בוחרים חברת ביטוח חיים?

מאחר וביטוח חיים למעשה מבחין בין שני מצבי עולם (חיים ומוות ) ללא הבחנה לגורם וכמעט ללא החרגות ניתן לומר שהדבר היחידי שקובע הינה עלות הפרמיה החודשית. אם קונים ביטוח חיים בלבד אז רצוי לבחור בחברת ביטוח חיים שמציעה לכם את הפרמיה הזולה ביותר.

אם אתם מעוניינים בחיסכון בנוסף לביטוח החיים, אז כדאי לפתוח את השאלה ולבחור בפרמטרים נוספים כמו תשואה , ושירות  כדאי גם לבדוק את הציון שמשרד האוצר נותן  לחברות הביטוח במדד השירות.

נקודה חשובה שאסור לשכוח במהלך תקופת הביטוח – רצף ביטוחי !

חשוב מאוד לשמור על רצף ביטוחי בכל הנוגע לעניין ביטוח חיים על מנת לא לאבד זכויות ולא להזדקק לחיתום מחודש. שאם יופסק תשלום פרמיית ביטוח ריסק – יבוטל הכיסוי הביטוחי.

במידה והביטוח נעשה דרך מקום העבודה והמבוטח עוזב את מקום עבודה שמבשלם את הפרמיה לחברת הביטוח ,  קיימת אפשרות להמשיך את הביטוח דרך  " ריסק זמני ", שנמשך מספר חודשים ומאפשר למבוטח שעזב מקום עבודה  לרכוש כיסוי ביטוחי ללא מרכיב חיסכון לגמלאות.

לאחר שהמבוטח יחל לעבוד אצל מעביד חדש תוחזר הפוליסה למצב רגיל, וכך יישמר הרצף הביטוחי.

מדובר בנקודה חשובה מאוד, כיוון שאם יופסק תשלום פרמיית ביטוח ריסק – יבוטל הכיסוי הביטוחי, והמבוטח לא יהא זכאי לפיצוי כספי.

בנוסף, תמיד כדאי לבצע בדיקה יסודית של פוליסות ביטוח על מנת לוודא שאין לכם כפילות של פוליסות שונות שאתם מבוטחים יותר ממה שתכננתם או שאתם משלמים יותר ממה שצריך .