פנסיותר · תכנון פרישה
הפרישה שלכם, צעד אחר צעד
בחרו שנת פרישה ומצב, ומפת הדרכים מתעדכנת: מה כבר בסדר, מה הצעד הבא, ומה עוד מחכה בזמן שלו.
0/8
בדיקת מוכנות
מאיפה יגיע הכסף בפרישה
מפה אחת של כל המקורות. רוב האנשים מכירים רק את הראשון.
קצבת פנסיהמקרן הפנסיה ומקופות הגמל לקצבה.חייבת במס, וחלק ממנה יכול להיות פטור אחרי קיבוע זכויות
קצבת זקנהמביטוח לאומי, מגיל הזכאות.הגובה תלוי בוותק ובמצב המשפחתי
מענק פרישהפיצויים מהמעסיק, סכום חד-פעמי.פטור עד תקרה, ועל היתרה אפשר לבקש פריסה
קופות גמל וקרן השתלמותכסף נזיל: אפשר למשוך או להשאיר לצמוח.חלק מהמסלול נבנה מהן
תיק השקעות ופיקדונותהחיסכון הפרטי.מס רווחי הון על הרווח
נדל"ןשכר דירה, או הדירה עצמה כמקור הון.כולל אפשרות של משכנתא הפוכה
השורה התחתונהההכנסה נטו בחודש, אחרי מס, מכל המקורות יחדזה המספר שקובע אם הפרישה עובדת. בתוכנית המלאה מחשבים אותו, ובודקים מה משנה אותו.
שלושת החישובים שהתוכנית שלכם צריכה
כל אחד מהם מכריע שלב במפת הדרכים. ליד כל מחשבון: מתי הוא נכנס לתוכנית שלכם.
מחשבון 21 · תכנון פרישהכמה תקבלו בחודש, ומה הפערהקצבה הצפויה מכל המקורות יחד, מול ההכנסה שתצטרכו. מכאן נגזר כמה עוד לחסוך, ועד מתי.לחישוב ←מחשבון 19 · פריסת פיצוייםכמה מס תשלמו על הפיצוייםמענק במשיכה אחת מול פריסה על כמה שנים, והמועד שבו כדאי לעזוב.לחישוב ←מחשבון 20 · קיבוע זכויותכמה מהקצבה תהיה פטורה ממסאיך לחלק את הפטור בין הקצבה למענקים: החלטה של פעם אחת שמלווה את כל שנות הפרישה.לחישוב ←
הכלים האינטראקטיביים
לראות את הפרישה שלכם, לא רק לחשב אותה
חמש טעויות שעולות לפורשים הכי הרבה כסף
רובן קורות בשנה האחרונה לפני הפרישה, וכמעט אף אחת מהן לא הפיכה.
1לעזוב בחודש הלא נכוןמועד הפרישה משפיע על המס על המענק ועל האפשרות לפרוס אותו.
2למשוך את הפיצויים בלי לחשבמשיכה מלאה בשנה אחת, כשפריסה על כמה שנים הייתה משאירה יותר ביד.
3לא לקבע זכויות, או לקבע בלי תכנוןהפטור על הקצבה הולך לאיבוד, או מנוצל במקום הלא נכון.
4לבחור מסלול קצבה בלי להבין את השאריםבן או בת הזוג נשארים עם פחות ממה שחשבתם.
5להשאיר את הכסף במסלול מנייתי צמוד לפרישהירידה בשוק בשנה שלפני הפרישה פוגעת בקצבה לכל החיים.
