פנסיותר · זירת המחשבונים
זירת המחשבונים
מחשבונים לשאלות הכספיות הגדולות של החיסכון, ההשקעות והפרישה, לפי החוק ונתוני המס של השנה, כולל קיבוע זכויות ופריסת פיצויים.
החלטות הפרישה
תכנון פרישהנקודת התחלה
איך להגיע לפרישה עם מספיק כסף?
כמה כסף נדרש כדי לפרוש לפי היעד שלכם, מול מה שכבר נצבר.
מה תקבלו: הערכת קצבה חודשית והפער מול היעד
קיבוע זכויות
איך למקסם את הפטור ממס בקיבוע זכויות?
חישוב הפטור על הקצבה לפי טופס 161ד, כולל מענקי פרישה והיוון.
מה תקבלו: סכום הפטור לקצבה ולהון לפי הנתונים שהוזנו
פריסת פיצויים
איך לשלם פחות מס על הפיצויים?
המס על מענק הפרישה, ולכמה שנות מס אפשר לפרוס את החלק החייב.
מה תקבלו: השוואת המס עם פריסה ובלעדיה, והשפעה על הפנסיה
מס על הקצבהכדקה
כמה מס יורד לי מקצבת הפנסיה ?
הערכת המס על הקצבה, היום או בפרישה, והפער האפשרי בעקבות קיבוע זכויות.
מה תקבלו: הערכת המס החודשי על הקצבה
הכנסה חודשית מהחיסכון
קצבה או אנונה
קצבה לכל החיים או משיכה מההון?
אותו הון בשתי דרכים: קצבה חודשית, או משיכה עצמאית מהחיסכון.
מה תקבלו: כמה מקבלים, לכמה זמן ומה נשאר ליורשים
משיכה חודשית
לכמה זמן יספיק הכסף?
סכום קיים ומשיכה חודשית, אחרי דמי ניהול, מס ואינפלציה.
מה תקבלו: כמה שנים הכסף יחזיק ועד איזה גיל
אנונה
כמה הון צריך להכנסה חודשית קבועה?
הסכום שנדרש היום כדי למשוך סכום קבוע בכל חודש.
מה תקבלו: ההון הנדרש, עם תשואה, דמי ניהול, אינפלציה ומס
דיור בגיל הפרישה
דיור מוגן
פיקדון או שכירות בדיור מוגן?
שכירות חודשית מול פיקדון עם שחיקה, לאורך השנים.
מה תקבלו: העלות בכל מסלול והיתרה ליורשים
משכנתא הפוכה
כמה אפשר לקבל כנגד הדירה?
הלוואה לפי גיל ושווי הדירה, וכמה יגדל החוב לאורך השנים.
מה תקבלו: סכום ההלוואה, החוב הצפוי ומה יישאר מהנכס
הטבות מס על הפקדות
שכירנקודת התחלה
כמה שווה לי ההפקדה לחיסכון הפנסיוני היום ובפרישה ?
הטבות המס על הפקדה לקרן פנסיה, לקופת גמל ולקרן השתלמות, לשכירים.
מה תקבלו: החיסכון במס לפי סוג ההפקדה, עם פירוט
עצמאי
כמה מס חוסכות ההפקדות של עצמאי?
ניכוי וזיכוי על הפקדות לפנסיה ולקרן השתלמות, כולל ביטוח לאומי.
מה תקבלו: החיסכון במס ובביטוח לאומי, ניכוי מול זיכוי
שכיר ועצמאי
שכיר שיש לו גם עסק: כמה חוסכות ההפקדות?
ההפקדות לפנסיה ולהשתלמות, בתלוש וכעצמאי, באותו חישוב.
מה תקבלו: החיסכון במס ובביטוח לאומי משני מקורות ההכנסה
בעל שליטה
כמה מס חוסכות ההפקדות לבעל שליטה?
פנסיה, פיצויים והשתלמות לשכיר בעל שליטה, ומה מוכר לחברה כהוצאה.
מה תקבלו: החיסכון במס אצלכם ובחברה
חיסכון לטווח ארוך
קרן פנסיה ותיקה
הגעתי למקסימום הצבירה , להמשיך להפקיד בקרן הוותיקה?
השוואה בין המשך ההפקדות בקרן ותיקה לבין הפסקתן.
מה תקבלו: השוואה בין שתי האפשרויות
בעלי שליטה
איך למשוך את הכסף : דיבידנד , שכר או בפנסיה תקציבית ?
השוואת המס בין שלוש דרכים להוציא כסף מהחברה.
מה תקבלו: המס בכל אחת משלוש הדרכים, זו לצד זו
חיסכון ויעדים
כמה יצטבר עד היעד, נטו אחרי מס?
יעד ותאריך, ומה נשאר נטו אחרי דמי ניהול ומס: קרן השתלמות, גמל להשקעה, פוליסה, תיק או פיקדון.
מה תקבלו: הצבירה הצפויה נטו בכל אפיק
החזרי מס
החזרי מסכ-3 דקות
האם מגיע לי החזר מס ?
בדיקה ראשונית של זכאות להחזר מס על שנות המס האחרונות.
מה תקבלו: אינדיקציה ראשונית לזכאות להחזר
משכנתא והלוואות
משכנתאהריבית
כמה משכנתא אפשר לקחת, ובאיזה תמהיל?
החזר חודשי, עלות כוללת והוצאות נלוות, לפי ההכנסה וההון העצמי.
מה תקבלו: תמהיל מוצע, החזר חודשי ועלות כוללת
מחזור משכנתאהריבית
האם מחזור המשכנתא משתלם?
עמלת פירעון מוקדם, ריבית חדשה ונקודת האיזון.
מה תקבלו: החיסכון הצפוי ואחרי כמה זמן המחזור מחזיר את עצמו
עלויות ומיסוי התיק
דמי ניהולנקודת התחלה
היכן אשלם פחות דמי ניהול :בתיק ההשקעות או בפוליסת חיסכון?
השוואת דמי הניהול בין בנק, חברות ביטוח ובתי השקעות.
מה תקבלו: עלות הניהול בכל אחת מהאפשרויות
תיקון 190
איפה אשלם פחות מס : תיקון 190 או פוליסת חיסכון?
אותו כסף ואותה תשואה, בשני מסלולי מס שונים.
מה תקבלו: כמה נשאר בסוף התקופה בכל מסלול
מעמד מס
איך לשלם פחות מס על תיק ההשקעות ?
המס במימוש לפי מעמד המס של כל קופה, ומה משתנה בהקצאה אחרת.
מה תקבלו: המס בהקצאה הנוכחית ובהקצאה חלופית
דחיית מס
כמה שווה לשלם מס רק בסוף?
תיק שמשלם מס רווחי הון רק במשיכה, מול תיק שמשלם בכל שנה.
מה תקבלו: ההפרש בסוף התקופה, כולל השפעת דמי הניהול
דירה או תיק
דירה מול תיק
במה עדיף להשקיע : דירה להשקעה או תיק השקעות?
השוואה בין דירה להשקעה לבין תיק השקעות באותו סכום.
מה תקבלו: השוואה בין שתי החלופות
כלים אינטראקטיביים
לא מחשבים, אלא רואים את הדרך: מפות, מסלולים ורשימות שעוזרים להתקדם צעד אחר צעד.
בונים את התיק הפיננסי
מה כבר יש לכם, לאן אתם מכוונים ואיך בונים נכון את התיק לעתיד.
לבניית התיקשאלה על אחת התוצאות? כאן עונים.