מאמרים

תקציר  תיקון 190 כספי פיצויים מעניק לעובד את האפשרות לנהל את כספי הפיצויים שנצברו בקופת הגמל בצורה גמישה יותר – ניתן למשוך את הכספים בכל שלב, ואף בעתיד להמיר אותם לקצבה פטורה ממס. המהלך נעשה לאחר ההתחשבנות, ובכך מאפשר לעובד … להמשך קריאה

תיק אג"ח לפדיון או פיקדון בבנק? השוואה מקיפה בין תשואה, נזילות וסיכון בעולם ההשקעות, רבים מחפשים אפיקים סולידיים המציעים תשואה יציבה לצד סיכון נמוך. שני הכלים הפופולריים ביותר בקטגוריה זו הם פיקדון בנקאי שכולם מכירים  ו-תיק אג"ח לפדיון. שפחות מוכר … להמשך קריאה

  מהו בן נבחר עם מוגבלות "בן נבחר עם מוגבלות" הוא מונח המתייחס לילד של מבוטח בקרן פנסיה שיש לו מוגבלות מוכרת, והמבוטח מעוניין לכלול אותו בכיסוי הפנסיוני שלו. מדובר בכיסוי מיוחד שנועד להבטיח לילד עם מוגבלות תמיכה כספית במקרה … להמשך קריאה

האם יכול להתרחש מצב של אובדן חיסכון פנסיוני? התשובה היא בהחלט כן. לצערנו הרב יש מקרים של שיקול מוטעה או בחירה שגוייה שעלולה להביא לתוצאה רעה שכזו לדוגמא , מקרה של פנסיונר שהגיע לגיל פרישה ומתחיל לקבל פנסיית זקנה., בבחירה … להמשך קריאה

כל החיים אנחנו עובדים והיום הזה שאליו חסכנו והפקדנו כספים בתכניות הפנסיה והגמל קרב ויום אחד גם מגיע. איך נתכונן ליום המשמעותי הזה ? פנסיותר מגישה מספר עצות מועילות ושמושיות : שמור על סכום כסף נזיל למקרי חרום שבו ניתן יהיה … להמשך קריאה

האם כדאי לנהל את הכסף דרך פוליסת חיסכון? אם אתם פנסיונרים ונמאס לכם לממן את הבנק או את בית ההשקעות ולשלם מס מס מלא על הרווחים הקטנים , אז תדעו שיש באפשרותכם לנצל הטבת מס משמעותית מהמדינה ועל הדרך גם … להמשך קריאה

במקום לשאול איפה הכסף תמיד חלמתם לקבל טלפון שמודיע לכם שאתם היורשים של קרוב עשיר שנפטר או למצוא תיבת אוצר אבוד . משרד האוצר קירב אתכם קצת אל החלום הזה . בעזרת האתר  "הר הכסף" שבו תוכלו למצוא שני סוגי ממון … להמשך קריאה

כל מה שרצית לדעת על קופת גמל קופת גמל היא תכנית חסכון לטווח ארוך המורכב מחיסכון בלבד ללא מרכיב של ביטוח. המשקיע בקופת הגמל מכונה "עמית" : עמית שכיר  :המשקיע בקופת הגמל דרך מקום העבודה נקרא עמית שכיר עמית עצמאי  … להמשך קריאה

חבר חדש ישן קופת גמל להשקעה הוותיקים בינינו זוכרים את הימים לפני 2008, בהן אפשרות זו היתה מובנת מאליה , מאז כמעט עשור חלף והדלת בפני המשקיעים באופן עצמאי בקופת הגמל נטרקה. וכעת מנובמבר 2016 שוב נפתחה הדלת לעידן חדש-ישן … להמשך קריאה

איך להעביר הון לדור הבא תוך ניצול הטבות מס אתם כבר בגימלאות , מבוססים כלכלית ורוצים לסדר גם את הילדים. אתם רוצים לחסוך עבורם אבל המיסוי לא משאיר לכם הרבה אפשרויות טובות . בפוסט הבא נדגים לכם דוגמא לתכנון פיננסי … להמשך קריאה

קטן עלינו …משיכת קופת גמל קטנה בפטור ממס הידעת ? תקנה משנת 2016 מאפשרת למשוך כספים מחשבונות של קופות גמל שיש בהם יתרה צבורה נמוכה. בהתאם לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופת גמל) (משיכת כספים מקופת גמל), החל מיום 01.01.16 … להמשך קריאה

בכמה קרן השתלמות משתלמת? התשובות בפנים בכל כמה שנים כשיש קיצוצים בתקציב המדינה חוזר הריטואל הקבוע שמישהו במשרד האוצר מנסה להטיל מס על קרן ההשתלמות. ולא במקרה . הטבות המס האדירות על קרן ההשתלמות צובטות ומציקות למשרד האוצר. אז בואו … להמשך קריאה

כל מה שמתגמל במיסוי קופת הגמל קופות הגמל עברו עם השנים שינויים רבים ומפליגים . דבר אחד מהותי לא השתנה והוא שכולם יודעים (טוב.. כמעט כולם) שלקופות הגמל יש הטבות רבות ושונות במס , בניהול ההשקעות ובדמי הניהול. בפוסט הזה … להמשך קריאה