קטן עלינו …משיכת קופת גמל קטנה בפטור ממס
הידעת ? תקנה משנת 2016 מאפשרת למשוך כספים מחשבונות של קופות גמל שיש בהם יתרה צבורה נמוכה.
בהתאם לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופת גמל) (משיכת כספים מקופת גמל), החל מיום 01.01.16
עמית אשר באחד מחשבונותיו בקופת גמל שהיא מוגדרת כ"מורשית" וקיימים כספים במרכיב התגמולים, רשאי למשוך את יתרת הכספים הללו מחשבונו, בסכום חד פעמי וללא תשלום מס, אם יתקיימו התנאים שלהלן:
- היתרה הצבורה הכוללת של העמית בכל חשבונותיו בקופה ביום 31.12.2015 לא עלתה על סכום של 8,000 ש"ח
- בחשבונו בקופה לא הופקדו כספים מה – 01.01.2014 ואילך
- לא בוצעו העברות אל הקופה או ממנה כספים לקופת גמל אחרת מיום 1.1.2014
*" קופת גמל מורשית" – קופת גמל לתגמולים, קופת גמל לא משלמת לקצבה וקופת גמל אישית לפיצויים,שאינה קופת ביטוח.
** ההוראה חלה רק על חשבונות שעמדו בתנאים בסוף 2015, ולכן היא רלוונטית היום לחלק קטן מהעמיתים. לפני שמגישים בקשה, כדאי לוודא מול החברה המנהלת שהיא עדיין חלה על החשבון שלכם.
איך אפשר למשוך את הכסף ?
את הבקשה מגישים לחברה המנהלת את קופת הגמל, לרוב דרך האתר שלה או בטופס משיכה. בדרך כלל צריך לצרף צילום תעודת זהות ואישור על פרטי חשבון הבנק שאליו יועברו הכספים.
לא בטוחים איפה יש לכם כסף? כך מאתרים קופות ישנות: איך לאתר כסף אבוד.
למי כדאי למשוך את הכסף ?
מתאימה לעמיתים בעלי קופות גמל שאינן נזילות ואינן פעילות, כלומר לא מבוצעות אליהן הפקדות שוטפות מיום 1.1.2014. ובמיוחד למי שהיתרה ממש נמוכה ודמי הניהול ביחס ליתרה גבוהים
יש לי קופת גמל אחת שמפוצלת ל-2 מסלולים, באחד 4,000 ש"ח ובשני 5,000 ש"ח. האם אוכל למשוך את הכספים?
לא. מאחר והכספים מנוהלים באותה קופת גמל חלה מגבלה על הסכום של 8,000 ₪
מה החידוש ?
הרשאה זו למעשה הינה חריגה ביחס לאפשרויות המשיכה כיום ומאפשרת לבצע משיכה חד פעמית, הפטורה ממס, ועד לסכום של 8,000 ש"ח, מקופות גמל לא פעילות, ללא מס של 35% שמי שלא עומד בקריטריונים נאלץ לשלם.
