כל החיים אנחנו עובדים והיום הזה שאליו חסכנו והפקדנו כספים בתכניות הפנסיה והגמל קרב ויום אחד גם מגיע. איך נתכונן ליום המשמעותי הזה ?
פנסיותר מגישה מספר עצות מועילות ושמושיות :
- שמור על סכום כסף נזיל למקרי חרום שבו ניתן יהיה להשתמש מידית מעבר לגמלה שתתקבל, משום שעל אף שעברנו למעמד של פנסיונרים, הפתעות יכולות לקרות ,עלינו להיות מוכנים לכך.
2. להגדיר פנסיית מטרה ולבחון אילו מקורות כספיים והתחייבויות יש להם (לא רק פנסיוניים) ועליהם לשמור רזרבות נוספות לצורך הגדלת קצבה, כגון קופות גמל וקרנות השתלמות .
3. רכזו את כל תכניות הפנסיה: אספו מידע ומפו את כל התוכניות הפנסיוניות שיש לכם. קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי חיים וקרנות פנסיה שבהם חסכתם. ידע וסדר מקנה ביטחון ושליטה ומסייע בקבלת החלטות מושכלות.
4. תיאום ציפיות: הגדירו את רמת החיים שבה תרצו לחיות בעת הפרישה, כולל הוצאות מחיה, בריאות, סיוע לילדים, הוצאות חד-פעמיות (למשל טיול בחו"ל),מה יהיה היקף הירושה וכדומה
5. הגדירו מהו היקף העזרה שאתם רוצים להעניק לילדיכם (דירה חתונה וכו) , הערה יש לנכות מסכום ההון בסעיף 3 את תקציב העזרה הצפויה והמתוכננת לילדים
6. ככל שזה תלוי בכם , הגילו את ההפרשות שלכם ושל המעסיק עד למקסימום האפשרי
כל תכנית הינה בסיס לשינויים אבל קודם חשוב שתהיה תכנית
7. קחו סיכון מותאם ובמידה מסלול סולידי מדיי לצעירים זה פגיעה של ממש בחיסכון הפנסיוני מצד שני מסלול מוטה מניות שנתיים שלוש לפני הפרישה יכולה להיות מכה של ממש (2008 למי ששכח עבור אלו שפרשו בסמוך אחרי) .
8. תדאגו לביטוח מפני קטסטרופות כמו נכות או מוות (חס וחלילה) . אתם לא רוצים להשאיר את יקירכם בשוקת שבורה כלכלית בנוסף לפגיעה מוראלית ונפשית לא פשוטה
9. בדקו כמה אתם משלמים על ניהול החיסכון הפנסיוני שלכם . וחשוב לבדוק זאת אחת לכמה שנים להתרענן.
10. לא למשוך את הפיצויים. ממש-ממש לא. זה עושה את ההבדל בין קצבה ראויה לבין התוצאה של קצבה שראויה לעונש (והעונש הזה בסוף כולו שלכם…)
10. תתחילו לאסוף את מסמכי ה106 מכל שנת עבודה וכן נסו לאתר את טפסי ה161 ממקומות העבודה שהחלפתם. ככל שתקדימו להשיג , הסיכוי שתגיעו לפרישה בצורה מסודרת יגדל
11. שבו עם מתכנן פנסיוני שיערוך לכם סימולציה של הפנסיה הקיימת , ויעזור לכם לתכנן להגיע לגובה הפנסיה שאתם מתכננים כמטרה
ובשביל זה אנחנו פה !
פנסיותר תשמח לעזור לכם לתכנן את הפנסיה הרצויה ולשפר את זו המצויה
