רשימת מסמכים למשכנתא

מה הרשימה הזו עושה שרשימות הבנקים לא

1. לפי מי שלוקח את ההלוואה. שכיר, עצמאי, שכיר ועצמאי, ובעל שליטה בחברה, לכל לווה בנפרד. בעל שליטה מקבל רשימה משלו, כי תלוש שכר לא מספיק לו.
2. לפי הנכס. דירה רגילה, דירה בהנחה, בית פרטי, משק עזר ונחלה. לכל אחד מסמכים שרק הוא צריך.
3. איפה משיגים. לכל מסמך יש הסבר קצר מאיפה מוציאים אותו, ומה מעכב.
4. לפי סדר. שלב 1, לפני האישור העקרוני; שלב 2, אחריו ועד חתימת הסכם ההלוואה; ושלב 3 למי שמגיש בקשה לתעודת זכאות.
5. תזכורת לריבית השמורה. מזינים את תאריך האישור העקרוני, ומקבלים תזכורת ביומן לפני שתוקף הריבית פג.

איך משתמשים בצ'ק ליסט

1. מגדירים את הלווים: סוג התעסוקה של כל לווה, ואם יש לווה שני.
2. בוחרים את סוג הנכס. הרשימה משתנה בהתאם.
3. מסמנים ✓ על כל מסמך שמוכן. ההתקדמות נשמרת בדפדפן שלכם, ולא נשלחת לשום מקום.
4. משתפים ומדפיסים: שליחת סטטוס לבן או בת הזוג, הדפסה או שמירה כ-PDF.

מסמכי הכנסה למשכנתא: לפי סוג הלווה

שכיר שהוא גם עצמאי מביא את שתי הרשימות. הכנסות נוספות (מזונות, שכר דירה, קצבאות) נכנסות לחישוב רק עם מסמך שמוכיח אותן.

מסמכים למשכנתא לפי סוג הנכס

שלושה מסמכים שכדאי להתחיל בהם מוקדם

שלושה מסמכים שלא תלויים רק בכם, ולכן הם אלה שבדרך כלל מעכבים את קבלת הכסף:

• מכתב מתנה. כשחלק מההון העצמי הוא מתנה, למשל מההורים, הבנק מבקש מכתב חתום מנותן המתנה שמצהיר שזו מתנה ולא הלוואה, ואסמכתא על מקור הכסף. רבים נזכרים בו רק כשהבנק מבקש, ואז מחכים לחתימה.
• התחייבות לרישום משכנתא. עורך הדין מוציא אותה מהמוכר, מהקבלן, מהחברה המשכנת או מרמ"י, וזה לרוב השלב הארוך בלוח הזמנים.
• מכתב כוונות מהבנק של המוכר. כשעל הדירה יש משכנתא קיימת, המוכר מזמין מהבנק הממשכן שלו מכתב עם היתרה לסילוק. למכתב יש תוקף, והוא צריך להיות בתוקף ביום התשלום.

מה הצ'ק ליסט לא עושה

• הרשימה לא מחייבת. דרישות המסמכים משתנות בין בנקים ולפי העסקה. הרשימה המחייבת היא זו שהבנק מוסר עם האישור העקרוני.
• לא שולח מסמכים לבנק. הוא עוזר להתארגן, וההגשה נעשית מול הבנק.
• לא שומר בענן. הסימון נשמר בדפדפן שבו עבדתם. במכשיר אחר מתחילים מחדש, או משתמשים באפשרות השמירה והטעינה.

שאלות נפוצות

מילון מונחים

נסח טאבו

מסמך מרשם המקרקעין שמראה מי הבעלים של הנכס ומה רשום עליו.

אישור זכויות

המקביל לנסח, כשהנכס רשום ברמ"י או בחברה משכנת ולא בטאבו.

טופס 106

ריכוז שנתי של השכר והניכויים, שהמעסיק מוסר לכל עובד.

שומת מס

החישוב הסופי של המס של עצמאי לשנה, אחרי הדוח השנתי.

מכתב כוונות

מכתב מהבנק של המוכר, עם תוקף, שמפרט כמה צריך להעביר אליו כדי לסלק את המשכנתא הקיימת.

התחייבות לרישום משכנתא

התחייבות של מי שמחזיק ברישום הנכס לרשום את המשכנתא לטובת הבנק.

רשם המשכונות

המרשם שבו נרשם שעבוד כשהזכויות לא רשומות בטאבו.

כלים קשורים

שאלה על המשכנתא שלכם?

אביחי אלקיים · כלכלן, MBA

050-3817327לשיחה בוואטסאפ